2009年5月28日星期四

探索財務自由之路— 富爸爸



撰文:sir pan

做到財務自由方法較為簡單,只要累積一大筆現金,放在銀行做高息定期存款,就可以產生龐大的財富效應。
在《蝙蝠俠—黑夜之神》中,蝙蝠俠布斯在開會中途睡著,當大家以為他晚上過勞而影響日常工作,其實他早已運籌帷幄,調查過對方公司的背景。他的財務自由並不是不事生產,靠父母的餘蔭,而是本身的實力、冷靜的頭腦來經營公司。蝙蝠俠懂得知人善任,利用可靠的人分擔工作,令他有更多空餘時間,做自己想做的事,與敵人和美女周旋。
當然,不是每個人像蝙蝠俠有那麼幸運可以承受大批遺產,又有天生冷靜的高智慧,但要做到財務自由(Financial Freedom),並不是天才或富人的後代的專利,平凡只要有適當的略策及恆心,不管你是超人還是蜘蛛俠都可以踏上財務自由之路。
自由是有代價
財務自由(Financial Freedom)就是完全沒有負債,不用為賺錢而工作,而是可以錢養錢,並足夠過著高與素的生活。曾幾何時,要做到財務自由方法較為簡單,只要累積一大筆現金,放在銀行做高息定期存款,或者買一些高息股票、債券就可以產生龐大的財富效應。但是,時移勢逆金融市場變得愈來愈複雜,一不小心,買了好像雷曼債券,這些本身屬高風險卻包裝成低風險的產品時,隨時由財務自由變成財務困窘。
曾經風靡一時的暢銷書籍《窮爸爸、富爸爸》中提到, 富爸爸曾經說:「沒有財務自由你就無法真正獲得自由。」他還說:「自由是有代價的。」 所謂代價就是持之以恆的努力,按著既定的目標去完成。
踏上財務自由之路
要令自己盡快達到財務自由,時間是重要原素。假設你有70歲命,40歲達到目標還有30年享受,假如60歲才完成,就只有10年享受生活。所以,愈早計劃財富管理,成功機會愈高。最佳例子,莫過於世界上兩位著名富人,一是股神巴菲特,二是基金創辦人鄧普頓。前者,本身股票經紀出身,很早就把賺來的錢投資;後者19歲便懂得把收入的一半來投資。年紀輕開始管理財富,另一個好處是,萬一決定錯誤,把累積的錢都輸掉,還有時間重新開始。
事實上,以數學方法計出,愈早投資所爭取年回報百分比愈低,換言之風險也愈低。以72定律去計算,資產增加一倍所需時間要多少?假設你20歲有30萬元,年回報5厘,要多少年才可以增加至60萬呢?72 / 5%(厘) = 14年,即是你34歲就能把財富翻一翻有60萬。而追求5%回報很多銀行的外幣定期都有,所以不難做到。換句話說,30歲才開始投資,要到44歲才有一倍增長。假設你想追回失去的時間30歲投資,34歲要達一倍增長,即是你所需要年回報18%才可達標,但要知道股神巴菲特都只能做到年平均10%回報,香港股市亦都只是每年有10%增長。所以,要用四年時間單靠投資增長一倍是非常困難,以及風險較高。

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