存款真的百分百保障？(上)

美國四大投資銀行之一的雷曼兄弟倒閉之後，引發金融海嘯。這一間超級金融機構一夜間消失，令市場信心盡失，普羅大眾猶如驚弓之鳥，一有風吹草動立即引起強烈反應。就像，早前東亞銀行發生擠提，據資料顯示存戶三日內已提走銀行 5%資金，傳金額達20億，可見當時市民的心是何等脆弱。及後，政府後知後覺推出《百分百存款保障計劃》穩定市場信心，整個信心危機才告一段落。
不過，這個所謂《百分百存款保障計劃》未必真的百分百得到保障，原來戶口種類決定受保障與否。
由 10萬去到無限的保障
其實，東亞銀行出事之前，香港早已在1995年已經實行《存款保障計劃》，在存款保障計劃底下，每家銀行的每名存戶，可獲存款保障最多10萬元。並定期在電視中賣廣告提醒市民，但東亞銀行擠提期間，不少小存戶也加入提款行列，可見當時人心惶惶失去理性的地步。
《百分百存款保障計劃》是政府把保障限額由原來只得10萬元，擴展至無限，即你所有存款都接受保障，並把銀行三級制在內的金融機構全面納入賠償範圍，並直至2010年為止。
所謂銀行三級制，香港把銀行分為三等級，分別是持牌銀行，有限制牌照銀行及接受存款公司。「持牌銀行」正是我們日常使用的銀行，早已被納入保障範圍，而「有限制牌照銀行」可接受公眾任何期限的通知和定期存款，但存款額不得少於 50 萬元。「接受存款公司」只可接受金額在10萬港元或者以上、定期限最少為3個月的存款。接受存款公司就如財務公司，大部分由銀行擁有或與銀行有聯繫，並從事多種專門業務，包括私人消費信貸、貿易融資及證券業務。
《百分百存款保障計劃》增信心也需留意風險
無疑政府推出《百分百存款保障計劃》有助挽回市民信心，但當中仍隱藏風險，不可不知。自保障計劃擴展之後，很多市民開始放心把錢存入中、小型銀行，就連財務公司也是對象之一。大眾將錢存入不同類型銀行，原因除了有政府包底之外，一般都想賺取中小型銀行、財務公司等較高利息。不過，我們亦不可以因有了保障而掉以輕心，把所有「身家」中於一間銀行之中，大銀行亦然。
因為根據香港存款保障委員會的《存款保障計劃條例》並無列明萬一銀行倒閉，存戶可以在那一個期限前獲得賠償，但指出存款保障委員會盡快發放補償，並會在有需要時，向存戶發放中期補償。亦即是存戶雖然最終不會有損失，但有機會需要經過長時間的償還程序，不但得不常失也折騰心理。如果，大家對《百分百存款保障計劃》有任何疑問，可以致電香港存款保障委員會熱線：1831 831查詢。
除了，要留意賠償時間之外，原來銀行戶口，存款種類也需要留意，並不是所有存入銀行的款項也是受保範圍之一，下一期將會探討有關詳情。